O Banrisul registrou lucro líquido ajustado de R＄ 251,1 milhões no quarto trimestre de 2022, aumento de 82,1% frente ao trimestre anterior, com rentabilidade de 10,9% sobre o patrimônio líquido. O resultado do quarto trimestre reflete, principalmente, o crescimento da margem financeira, o incremento na carteira de crédito e o aumento das receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias. Já o lucro líquido ajustado em 2022 atingiu R＄ 780,8 milhões.
Crédito
A carteira de crédito do Banrisul alcançou, em dezembro de 2022, o valor de R＄ 49,1 bilhões, o que representa 19,7% ou R＄ 8,1 bilhões superior ao patamar de dezembro de 2021. Os destaques na evolução da carteira foram o agronegócio, crédito comercial para pessoa física e jurídica, comércio exterior e financiamento imobiliário.
O crédito comercial pessoa física alcançou saldo de R＄ 25,5 bilhões em dezembro de 2022, aumento de 10,3% em 12 meses, alinhado ao direcionamento estratégico do Banco e capitaneado pelas operações de crédito consignado, que cresceram R＄ 1,7 bilhão.
Já as operações de crédito comercial pessoa jurídica, frente ao ano de 2021, tiveram alta de 23,3% em 12 meses, atingindo saldo de R＄ 8,9 bilhões em dezembro de 2022; lideradas pelas linhas de capital de giro, em especial nas linhas de crédito com fundos garantidores.
O Banrisul fomenta o desenvolvimento econômico, social e tecnológico das regiões em que está presente contribuindo com a geração de emprego e renda por meio da manutenção e crescimento das empresas. Em 2022, o Banco concedeu R＄ 960,1 milhões em crédito nas linhas de capital de giro Pronampe e PEAC, reabertas em agosto, que contam com Fundos Garantidores. As linhas Banrisul Giro FGI e Banrisul Fampe Mais, esta última concedida aos pequenos negócios e que oferece capacitação empresarial, educação financeira e consultorias em gestão para a tomada consciente de crédito, disponibilizaram juntas R＄ 689,7 milhões.
Agronegócio
Em dezembro de 2022, a carteira de crédito rural atingiu R＄ 7,9 bilhões, crescimento de 62,9% em relação a dezembro de 2021.
No Plano Safra 2022/2023, o Banrisul irá disponibilizar para mais de 50 mil produtores rurais em torno de R＄ 7,0 bilhões em crédito, sendo que 66% desse volume, já foi concedido até dezembro de 2022.
Desde 2021, vem sendo inaugurados Espaços Agro Banrisul para ampliar o alcance do Banco com atendimento personalizado, apoio técnico e orientação financeira realizada por profissionais especialistas no setor, nos municípios de Santo Ângelo, Cruz Alta, Passo Fundo, Bagé, Santana do Livramento, Ijuí e Carazinho. Para 2023, está prevista a abertura de mais 10 Espaços Agro.
Cartões de crédito
O Banrisul encerrou 2022 com uma base de 1,3 milhão de cartões de crédito, nas bandeiras Mastercard e Visa. No mesmo período, foram realizadas 92,9 milhões de transações, o que possibilitou a movimentação financeira de R＄ 8,9 bilhões, respectivamente 12,9% e 18,7% superior ao ano de 2021. As receitas de crédito e de tarifas com cartões de crédito e com cartões BNDES somaram R＄ 498,2 milhões em 2022.
O Banrisul lançou, no mês de setembro, o Banrishopping, uma loja própria online que possibilita compras pelos cartões de crédito do Banrisul e Banricompras, gerando cashback, bem como por meio dos pontos acumulados no BanriClube, seu programa de recompensas.
Banrisul pagamentos
A Vero, rede de adquirência da Banrisul Pagamentos, encerrou o ano de 2022 com 133,8 mil estabelecimentos credenciados ativos. No mesmo período, foram realizadas 452,9 milhões de transações. Em volume financeiro, o valor transacionado totalizou R＄ 43 bilhões, crescimento de 18,8% em relação ao ano de 2021. O lucro líquido da Banrisul Pagamentos em 2022 foi de R＄ 374,4 milhões, alta de 33,7% em relação ao ano anterior.
Banrisul seguridade
No período, também foi destaque a Banrisul Seguridade, com R＄ 150,5 milhões de lucro líquido — crescimento de 30,2% em relação a 2021. A arrecadação de prêmios de seguros, contribuições de previdência e títulos de capitalização alcançou R＄ 2,6 bilhões em 2022, alta de 13,8% em relação a 2021. As receitas totais atingiram R＄ 332,6 milhões, 21,6% superior ao ano de 2021.
Banrisul consórcios
A Banrisul Consórcios, em 2022, atingiu um volume de cartas de crédito em R＄ 6,4 bilhões, com 11,8 mil contemplações, disponibilizando ao mercado R＄ 772,1 milhões em crédito para a aquisição de bens de consumo. O lucro líquido da Banrisul Consórcios registrado nesse ano foi R＄ 62,1 milhões, 15,5% superior ao registrado em 2021.
Canais digitais e inovação
Em 2022, 81,8% do total das operações, incluindo Pix, realizadas pelos canais disponíveis (digitais, ATMs, correspondentes, caixas e Banrifone), ocorreram por canais digitais.
Os canais de Internet Banking (Home e Office Banking) e Mobile Banking (Minha Conta, Afinidade e Office App — acessados por meio do aplicativo Banrisul), tiveram, em 2022, incluindo operações por Pix, 546 milhões de acessos, 21,2% superior a 2021, uma média de 1,5 milhão de acessos diários. Em 2022, o total de operações realizadas por meio desses canais cresceu 15,5%, onde a quantidade de transações financeiras foi 37,6% superior e o volume transacionado 13,8% maior, na comparação com 2021.
Em 2022, o Banrisul seguiu comprometido com a segurança da informação e investiu R＄ 269,4 milhões em melhorias na experiência do usuário, inovação e transformação digital e na ampliação da infraestrutura de TI.
No Banrisul, 2022 foi um ano fértil em inovações tecnológicas. As principais foram a inauguração do Novo Data Center Margarete Fenner, primeira estrutura de padrão internacional que reúne os requisitos exigidos para a certificação Tier 3 em operação no Rio Grande do Sul, projeto que envolveu um planejamento sustentável e execução assertiva, sem qualquer indisponibilidade de serviços mesmo durante a mudança de infraestrutura de tecnologia da informação.
Sustentabilidade
O Banrisul tornou mais robusta a estrutura de governança de sustentabilidade ao criar, em 2021, o Comitê de Sustentabilidade, executivo e de assessoramento à Diretoria, e, em 2022, o Comitê de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática, estatutário e de assessoramento ao Conselho de Administração do Banco. Nesse ano, também foi revisada a Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática, que consolida as diretrizes que norteiam as práticas, processos e negócios do Banco a serem implementados no âmbito da Agenda Estratégica de Sustentabilidade, onde são definidas as ações efetivas no avanço da pauta e da governança para a sustentabilidade.
Em 2022, foi elaborado o segundo Inventário de Gases de Efeito Estufa, que foi certificado com o Selo Ouro pelo Programa Brasileiro GHG Protocol, sendo essa a mais alta certificação. No mesmo período, o Banco desenvolveu seu Plano de Mitigação e Compensação de emissões de gases de efeito estufa, definindo projetos para reduzir suas emissões e foi Carbono Neutro pela primeira vez em relação às emissões diretas e ao consumo de energia. Com o avanço nas práticas e projetos da pauta climática, o Banrisul realizou o segundo reporte ao CDP, importante instrumento global de avaliação climática das organizações.
O ano de 2022 também marcou o início da implementação do projeto de migração do consumo de energia para uma fonte 100% renovável, e teve início com 100 agências aderindo ao Mercado Livre de Energia, com a finalização prevista para 2023. Esse projeto começou no terceiro trimestre de 2022, quando foi lançado um edital para a compra de energia de fonte 100% renovável no Ambiente de Contratação Livre (ACL), iniciativa que, além do reflexo ambiental e climático positivo, prevê proporcionar uma economia aproximada de R＄ 47 milhões, em energia, até 2031.
Fonte: Taís Dihl
