*Por Eugênio Godoy e Márcio Giovannini
O empréstimo pessoal é uma opção a ser considerada para atender às necessidades financeiras imediatas, como a aquisição de bens, pagamento de boletos atrasados ou lidar com imprevistos. Com responsabilidade e um planejamento financeiro adequado, o crédito pessoal desempenha um papel fundamental na organização do orçamento familiar em diversas circunstâncias. Segundo dados divulgados pela Sim, fintech pertencente ao Grupo Santander, o estado de Goiás experimentou um aumento de 14,8% na contratação de empréstimos com a empresa durante o período de janeiro a maio de 2023, em comparação com o mesmo período do ano anterior. Esse resultado coloca o estado entre os líderes nesse aspecto, o que é mais um indicativo do dinamismo econômico da região.
Goiás, no Centro-Oeste, é reconhecido nacionalmente pela produção de soja, milho, sorgo e criação de gado em confinamento. É compreensível que o aumento no volume de crédito pessoal esteja relacionado à necessidade de atender às novas demandas financeiras geradas por essa cadeia tão significativa economicamente. Além disso, é comum buscar esse tipo de empréstimo para refinanciar dívidas existentes e enfrentar situações emergenciais, como despesas médicas ou reparos na residência.
A consolidação de dívidas é um motivo frequente para a contratação de empréstimos, especialmente quando se trata de dívidas de cartão de crédito, pois permite a substituição de várias dívidas com altas taxas de juros por um único pagamento com juros mais baixos. Além disso, há pessoas que optam por obter empréstimos para aquisição de bens duráveis, como automóveis, ou para dar entrada em imóveis. Em alguns casos, os recursos também são destinados a investimentos ou expansão de negócios.
É de extrema importância considerar que a decisão de contratar crédito deve ser tomada com planejamento e discernimento. Portanto, é essencial compreender quando é apropriado solicitar um empréstimo, quais opções de crédito são mais adequadas para situações de emergência e como determinar o valor a ser solicitado e como se organizar para o pagamento da dívida.
Nesse contexto, a educação financeira desempenha um papel crucial, pois possibilita uma avaliação adequada da necessidade de um empréstimo adicional e dos riscos envolvidos. Aqui estão alguns apontamentos importantes a serem considerados:
- Avalie sua situação financeira atual antes de decidir pela contratação de empréstimo. Coloque no papel suas despesas, receitas, outras dívidas existentes e o impacto que o empréstimo terá em seu orçamento mensal. É fundamental ter clareza sobre sua capacidade de pagamento antes de assumir qualquer compromisso financeiro. Em geral, não é recomendado que a pessoa pegue um valor maior do que precisa. E existem algumas razões para isso, como: custo total, capacidade de pagamento e endividamento excessivo.
- Compreenda os custos associados ao aumentar o valor de um contrato de empréstimo. Isso inclui taxas adicionais, aumento dos juros e possíveis penalidades. Leia atentamente os termos e condições do contrato, buscando informações claras sobre as implicações financeiras do aumento do empréstimo. Compreender os custos totais ajudará a tomar uma decisão mais informada.
- Verifique as linhas de crédito, pois existem modalidades mais vantajosas para as necessidades do cliente, levando em consideração qual o montante que ele precisa e sua capacidade de pagamento. O empréstimo com garantia, em geral, é uma excelente opção, pois o limite e o parcelamento são maiores ao passo que os juros são menores.
- Busque orientação profissional se você não tem conhecimento suficiente em finanças antes de aumentar a contratação de um empréstimo. Consultar um consultor financeiro ou especialista em crédito pode ajudá-lo a avaliar sua situação financeira, entender as opções disponíveis e tomar uma boa decisão.
E por fim, antes de contratar um empréstimo, certifique-se do quanto você pode se comprometer a pagar mensalmente. A partir daí, crie um orçamento detalhado com as suas despesas e receitas, que vai te auxiliar a cumprir o pagamento sem sacrificar suas outras necessidades financeiras. Outra dica importante é, se puder, opte pelo pagamento em débito automático, o que garante que as parcelas do seu contrato serão pagas pontualmente, evitando cobranças excessivas de juros. E não se esqueça: evite fazer novas dívidas para se manter saudável financeiramente.
*Eugênio Godoy, superintendente executivo da Rede Centro-Oeste do Santander Brasil, e Márcio Giovannini, CEO da Sim.
Fonte: Carol Silveira
